2024年7月，国家金融监督管理总局发布的《个人贷款管理办法》正式实施，其中明确规定：

≤20万元的贷款业务可通过远程数字化渠道签约（不含个人住房贷款）；

＞20万元的贷款需线下面对面签约，并全程录音录像（“双录”）。

这一政策旨在加强金融交易的透明度和规范性，但传统双录流程存在效率低、体验差、合规成本高等问题：

单笔业务耗时近1小时，一次性通过率不足50%，导致10%以上的客户流失。人工质检滞后，易出现话术遗漏、身份核验不严等问题，增加合规风险。

网易云信的智能双录解决方案通过AI+音视频技术，实现全流程提效：

1.AI身份核验

实时人脸比对、活体检测、同屏检测，确保客户身份真实，降低欺诈风险。

OCR识别身份证、合同关键字段，减少人工录入错误。

2.智能语音交互

ASR（语音识别）+TTS（语音合成）自动播报风险提示，标准化话术，避免错读漏读。

支持打断响应（低至340ms），接近真人对话体验。

3.动作与签署合规监测

识别客户翻阅合同、签字等动作，确保业务知晓后再签署。

电子签名笔迹比对，防止代签或冒签。

4.实时AI质检

边录边审，自动检测话术合规性、情绪异常等，不合格片段即时提示补录。

事后离线质检结合人工复核，提升质检覆盖率至95%以上。

5.多场景适配

远程双录：支持APP、小程序、H5入口，无需线下网点。

临柜双录：网点智能终端自动录制，减少人工干预。

移动展业：客户经理上门服务时，通过平板完成双录。

某股份制银行采用该方案后，双录时间缩短50%，一次性通过率提升至80%。支持私有化部署，符合金融级数据安全要求，已服务多家城商行、农商行。

随着AI技术的深化，双录将向全自动化、多模态交互演进，例如：虚拟数字人引导客户完成自助双录；情绪识别技术优化服务体验，减少纠纷。

AI驱动的智能双录不仅解决了合规与效率的矛盾，更成为金融机构数字化转型的关键抓手。未来，随着政策持续完善与技术迭代，“AI+双录”模式有望在保险、证券等更多金融场景落地，推动行业高质量发展。